En un mercado de seguros patrimoniales caracterizado por la volatilidad, Aon explica cómo los compradores de riesgos se enfrentan a desafíos significativos a medida que buscan estabilizar sus carteras de riesgos. Factores como la selección técnica de riesgos, el aumento de las tasas y la reducción de la capacidad continúan impactando el mercado global de seguros patrimoniales, lo que preocupa a los gerentes de riesgos en todo el mundo.
Para Aon, una de las principales preocupaciones radica en abordar adecuadamente los riesgos patrimoniales, especialmente en áreas propensas a cambios climáticos severos y catástrofes naturales. Las tasas y condiciones técnicas de aseguramiento están siendo impulsadas por eventos como incendios forestales, tormentas convectivas, inundaciones y granizo, lo que ha llevado a aumentos significativos en las primas de seguros patrimoniales.
Los clientes de seguros patrimoniales han visto incrementos en las primas de entre el 20% y el 30% en el tercer trimestre de 2023, y es probable que continúen aumentando hasta finales de año, variando según la región geográfica. Frente a este panorama desafiante, se han identificado cuatro pasos clave para ayudar a los gerentes de riesgos a mitigar los costos totales de riesgo en sus carteras de activos:
- Recopilar Datos y Análisis Esenciales: Para crear un perfil de riesgo preciso, las empresas deben recopilar información de toda la organización, incluyendo datos sobre pérdidas históricas, evaluación comparativa, primas, retención de pérdidas, mapeo de la cadena de suministro y exposiciones a factores temporales contingentes.
- Desarrollar una Visión a Largo Plazo: En lugar de actuar de manera reactiva, las empresas deben adoptar una perspectiva más amplia que incluya factores inflacionistas y eventos de los últimos 10 a 20 años. Esto les permitirá comprender mejor los costos asociados a la transferencia de riesgos y explorar soluciones alternativas, como el seguro paramétrico.
- Utilizar Modelos y Previsiones: Con datos sólidos en mano, las empresas pueden realizar modelizaciones para determinar niveles óptimos de retención de riesgos, explorar interdependencias y evaluar estrategias de mitigación. Esto les permitirá tomar decisiones informadas y cuantificar su exposición al riesgo.
- Tomar Decisiones Basadas en Datos: Una vez completados los modelos y previsiones, los gerentes de riesgos deben presentar sus conclusiones a la alta dirección. Estas decisiones basadas en datos ayudan a las empresas a determinar los niveles de retención de riesgos y a optimizar su cobertura de activos.
Al seguir estos pasos proactivos y basar sus decisiones de compra en datos sólidos, análisis y un profundo conocimiento de las opciones de transferencia de riesgos, los gerentes de riesgos estarán mejor preparados para gestionar su riesgo retenido y enfrentar los desafíos de un mercado de seguros patrimoniales en constante cambio.
