Soluciones alternativas para gestionar riesgos: una estrategia innovadora para empresas modernas – AON

En un entorno empresarial marcado por riesgos cambiantes y crecientes incertidumbres, las organizaciones están explorando enfoques alternativos para gestionar sus desafíos. Las estrategias de transferencia de riesgos alternativas (ART, por sus siglas en inglés) han emergido como herramientas clave para los gestores de riesgos que buscan soluciones más flexibles, económicas y efectivas para proteger sus operaciones y garantizar el crecimiento.

Por qué buscar alternativas al seguro tradicional

Los modelos tradicionales de seguros a menudo no son suficientes para enfrentar los riesgos dinámicos de hoy en día. Factores como la complejidad de las cadenas de suministro, el cambio climático, las amenazas cibernéticas y las tensiones geopolíticas han alterado el panorama empresarial. Esto ha resultado en vacíos de cobertura, demoras en los pagos de reclamaciones y aumentos significativos en las primas.

Ante estas limitaciones, las empresas están optando por soluciones ART que les permitan optimizar el costo total del riesgo, estabilizar la volatilidad en los precios de los seguros y acceder al capital de riesgo de manera más estratégica. Estas herramientas, apoyadas en análisis de datos y enfoques innovadores, no solo ofrecen cobertura y control de riesgos, sino que también protegen los balances financieros y fomentan bases para el crecimiento futuro.

Diseñando estrategias ART personalizadas

El primer paso para implementar soluciones ART es identificar los objetivos y necesidades específicas de la empresa. Algunas organizaciones pueden estar preocupadas por fenómenos naturales y riesgos climáticos, mientras que otras podrían necesitar seguros para interrupciones operativas no relacionadas con daños físicos.

Con un enfoque basado en datos, las empresas pueden analizar sus exposiciones y determinar su apetito y tolerancia al riesgo. Esto permite evaluar las opciones disponibles y establecer una combinación estratégica que maximice beneficios. Además, los expertos en la materia pueden ofrecer modelos y análisis para guiar las decisiones empresariales, abordando riesgos como interrupciones no vinculadas a daños físicos, los cuales suelen quedar fuera de las pólizas tradicionales.

Principales herramientas de transferencia de riesgos alternativos

1. Soluciones paramétricas
   El seguro paramétrico es una alternativa cada vez más popular en mercados complejos, como el de propiedades globales afectadas por desastres naturales. Este enfoque se basa en parámetros predefinidos que, al cumplirse, generan un pago automático, eliminando procesos tradicionales de ajuste de reclamaciones.

Por ejemplo, un minorista que depende de un puerto vulnerable a terremotos podría cubrir sus pérdidas económicas si un evento disruptivo alcanza un nivel predeterminado. Estas soluciones ofrecen transparencia, rapidez en los pagos y flexibilidad, haciéndolas ideales para mitigar riesgos de nuevas categorías, como ciberseguridad o problemas en la cadena de suministro.

2. Soluciones estructuradas
   Estas estrategias combinan términos multianuales y métodos sensibles a pérdidas para gestionar riesgos de manera más eficiente. Son especialmente útiles en mercados difíciles, donde las primas exceden las capacidades de las empresas.

Por ejemplo, una empresa minorista con altos costos de transferencia de riesgos podría utilizar soluciones estructuradas para reducir sus costos al asumir ciertos riesgos menos frecuentes. Esto no solo estabiliza los costos a largo plazo, sino que también permite una mejor asignación del capital empresarial.

3. Captivas de seguro
   El uso de aseguradoras propias, conocidas como captivas, ha aumentado significativamente. Estas herramientas permiten financiar riesgos no asegurables, estabilizar costos y acceder al mercado de reaseguros. Según el último estudio de Aon, un 25% de las empresas ya utiliza captivas, frente al 17% en 2021.

Las captivas pueden adaptarse a las necesidades específicas de una organización, ayudándola a retener más riesgos y reduciendo las primas. Además, son una opción viable para gestionar riesgos emergentes que no cuentan con datos históricos suficientes para el mercado de seguros tradicional.

Cómo iniciar con soluciones ART

Aunque las discusiones sobre ART suelen surgir durante las renovaciones de seguros, la gestión de riesgos requiere un enfoque continuo. Explorar opciones como seguros paramétricos, soluciones estructuradas y captivas debería comenzar temprano, permitiendo a las empresas recopilar datos y crear estrategias integrales que respalden sus objetivos tanto a corto como a largo plazo.

El enfoque comienza con la identificación de las necesidades de la empresa, lo que permite a corredores y aseguradoras diseñar soluciones específicas que optimicen costos, incrementen la flexibilidad y fortalezcan la confianza en el crecimiento.

Con el respaldo de estrategias ART, las empresas pueden afrontar los desafíos modernos con mayor seguridad, asegurando la continuidad y el éxito en un entorno de negocios en constante evolución.